Wells Fargo и други банки правят милиони долари от студенти

Wells Fargo и други банки правят милиони долари от студенти

Студентите в колежа са платили близо 25 милиона долара такси за спонсорирани от кампуса дебитни карти миналата година, тъй като банките сключиха изгодни сделки с университетите, за да предлагат финансови продукти на предимно население с ниски доходи, според доклад, публикуван в четвъртък от американската група за изследване на обществения интерес.

Колежите сключват сделки с Уолстрийт, за да насочат студентите към дебитни карти

Групата за застъпничество прегледа базата данни на Министерството на образованието на САЩ със стотици договори между колежи и финансови институции и установи, че някои споразумения оставят студентите уязвими към високи такси за разплащателни сметки и дебитни и предплатени карти. Студентите, които посещават колежи, на които се плаща за популяризиране на акаунтите, са били таксувани 2,3 пъти повече в такси от тези в университетите без такива маркетингови сделки, се посочва в доклада.

Констатациите възобновяват дългогодишния дебат за отговорността, която колежи трябва да гарантират, че студентите не се насочват към сметки с обременителни условия. Администрацията на Обама наложи регулации, които според групите за застъпничество ограничават някои от най-лошите практики, но университетите все още имат право да си партнират с финансови институции, които агресивно предлагат на пазара продукти, които може да не са в най-добрия интерес на студентите.

На път е да стане по-трудно за колежи да накарат милиони студенти да насочат студенти към дебитни карти

Най-малко 1,1 милиона студенти имат дебитни карти, спонсорирани от кампуса, според последните данни на Министерството на образованието.

Рекламната история продължава под рекламата

Колежите често използват картите за изплащане на пари, останали, когато наградата за финансова помощ на студента надвишава обучението и таксите, известни като възстановяване на кредитен баланс. Те възлагат обработката на тези пари на банки в замяна на милиони долари, платени на училищата. Редица колежи също приемат пари от финансови фирми, за да използват тяхното лого или да поставят функции за проверка или предплатена сметка на студентски идентификатори.

Проблемът с тези договорености е, че някои карти на кампуса са изпълнени с такси, които могат да изядат малкото пари, които студентите притежават. Регламент от 2015 г. забрани на банките да налагат такси на студенти за надвишаване на сметки, носещи пари за финансова помощ, но не разшири изрично ограничението до други видове карти в кампуса.

В резултат на това тези сметки имат по-малко защити и по-високи такси за месечна поддръжка, използване на банкомати извън мрежата, банкови преводи или овърдрафти. Банките, които плащат на колежи за възможността да предлагат тези карти на студенти, могат да извлекат солидни печалби.

Колежите все още сключват сделки с Уолстрийт, за да продават дебитни карти на студенти

Wells Fargo е спечелил 11,3 милиона долара, като начислява на студентите средно 44,84 долара такси за период от 12 месеца, установи докладът. Въпреки че банката притежаваше по-малко от една четвърт от всички сметки с дебитни карти в кампуса, нейните клиенти натрупаха почти половината от общите такси.

Рекламната история продължава под рекламата

„Във всяко училище това е напълно незадължително – учениците решават дали искат удобството да използват своите лични карти в кампуса или кобрандирани дебитни карти за достъп до техните акаунти в Wells Fargo“, каза говорителят на Wells Fargo Джим Сейц. „Студентите не плащат допълнително за предлаганите услуги или плащат по-високи такси чрез програмата Campus Card на Wells Fargo.“

Зайц каза, че банката е започнала да се отказва от определени такси за овърдрафти, използване на банкомати извън мрежата и банкови преводи на своите кампус карти през март. Студентите могат да бъдат освободени от повечето от тези такси веднъж месечно в техните сметки. Wells Fargo очаква, че средните разходи, направени за притежателите на карти в кампуса, ще бъдат намалени наполовина.

Кейтлин Витез, защитник на висшето образование в Изследователската група на обществения интерес, който написа новия доклад, аплодира решението на Wells Fargo да намали таксите, но каза, че банката трябва да ги премахне.

Рекламната история продължава под рекламата

Според доклада Wells Fargo, PNC Bank и U.S. Bank са сред институциите, които дават стимули на училищата да увеличат максимално броя на картите в кампуса, като предоставят на колежи плащания на авторски права въз основа на процента на студентите със сметки. Wells Fargo сключи сделка с Университета на Северен Тексас, която дава на училището бонус плащания за добавяне на повече от 15 000 акаунта.

Кели Рийз, говорител на университета в Северен Тексас, каза, че договорът на училището с Wells Fargo е изтекъл на 31 август 2018 г. и не е бил подновен. Новият му договор с JPMorgan Chase не включва програма за карти на кампуса. Все пак Рийз защити сделката с Wells Fargo и каза, че университетът винаги предоставя пълно разкриване на връзката на уебсайта си, като отбелязва, че финансовата подкрепа от банката помага за компенсиране на разходите.

Други училища казаха, че парите, които получават от финансовите партньори, са се превърнали в неразделна част от техните оперативни бюджети, особено след като държавите намаляват бюджетните кредити за образование.

Рекламната история продължава под рекламата

Държавният университет Grand Valley, публична институция в Мичиган, сключи споразумение с PNC Bank миналата година, което предоставя на училището 230 000 щатски долара възнаграждение за добавяне на 2500 нови акаунта в кампуса, според доклада на Public Interest Research Group. Говорителят на Grand Valley Мери Ейлийн Лион каза, че приходите от сделката отиват за програмата по лека атлетика, която получи 115 000 долара през първата година от споразумението.

„Това е оферта, напълно доброволна и студентите могат да изберат или да не изберат да кандидатстват и да се ангажират с PNC Bank“, каза Лион.

PNC няма да обсъжда спецификата на своите маркетингови споразумения с колежи, но говорителката Марси Цвибел каза, че студентската разплащателна сметка на банката няма месечни такси за обслужване или такси за транзакции с дебитни карти.

Историята продължава под рекламата

„Връзката на PNC с колежи и университети е нещо повече от просто предлагане на продукти и услуги на студенти“, каза Цвибел. „Тези взаимоотношения ни дават възможност да обучаваме ученици и родители относно личното банкиране и управлението на парите, което е взаимно ценна полза.“

И все пак защитниците на потребителите казват, че университетите да одобряват финансови продукти на впечатлителни студенти представлява конфликт на интереси, твърде обезпокоителен, за да се игнорира. Групите за застъпничество обаче са окуражени от това, което някои смятат за сериозна промяна в пазара на карти в кампуса след влизането в сила на разпоредбите от 2015 г.

Стотици колежи и университети одобриха сметки без такси и ниски такси след регулациите от 2015 г. Неотдавнашен доклад на Бюрото за финансова защита на потребителите установи, че студентите в повечето от прегледаните от него 573 колежи не плащат такси за картите в кампуса през учебната 2016-17 година. Въпреки това бюрото предупреди банките с високи такси, че не действат в най-добрия финансов интерес на студентите.

Историята продължава под рекламата

На изслушване в Сената за присвояване през март сенатор Джак Рийд (D-R.I.) попита министъра на образованието Бетси ДеВос какво прави отделът, за да държи институциите отговорни. DeVos каза, че много от проблемите на пазара ще бъдат разрешени, след като отделът започне да издава собствена дебитна карта без такси за възстановяване на финансова помощ.

„Ние стартирахме пилотна програма, която ще включва дебитна карта за студенти, много ясно очертаваща факта, че таксите не могат да се добавят от банките, които предоставят услугите“, каза DeVos. „Ние сме много заинтересовани от този проблем и сме наясно, че трябва да гарантираме, че студентите не се възползват по този начин.“

Витез предупреди, че няма гаранции, че насоките без такси ще останат след края на пилотния период или че отделът ще избере доставчик, който има предвид нуждите на студентите.

„Отделът за образование трябва да се съсредоточи върху прилагането на правилата, които вече са в счетоводството, вместо да стартира нова национална програма за дебитни карти“, каза Витез. „Нашият анализ разглежда всички договори, изброени в базата данни на катедрата, и показва, че има някои ясни области, където те трябва да съсредоточат енергията си, вместо да защитят студентите.